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　　來源 | 中國金融雜志

　　

　　作者 | 昆侖金融租賃董事長桂王來

　　

　　作為我國多層次金融服務體系的重要組成部分，金融租賃具有融資和融物相結合的特色，在拉動社會投資、支持產業轉型升級、推動技術迭代更新、保障民生福祉等方面扮演著重要角色。經過多年的快速發展，我國金融租賃行業已經初具規模，未來應進一步充分發揮自身產融結合優勢，開展專業化、特色化經營，積極探索高質量發展之路。

　　

　　金融租賃行業已實現跨越式發展

　　

　　2007年，銀監會開始允許符合資質的商業銀行設立或參股金融租賃公司。2008年，首批獲得批準的工銀金融租賃、建信金融租賃、民生金融租賃、交銀金融租賃、招銀金融租賃5家銀行系金融租賃公司相繼運營。2010年，農銀金融租賃、興業金融租賃、光大金融租賃獲得第二批金融租賃牌照。同年，中石油控股的昆侖金融租賃獲批組建，成為國內首家由產業類企業控股的大型金融租賃公司。

　　

　　2014年3月，中國銀監會發布修訂后的《金融租賃公司管理辦法》,立足我國金融租賃行業改革發展的需要，放寬準入門檻，擴大業務范圍，推動行業充分發揮融資租賃特色優勢。2015年9月，國務院辦公廳發布《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》,充分肯定了金融租賃對實體經濟的支撐作用，并出臺了多項支持行業加快發展的政策措施。

　　

　　截至目前，國內獲批成立的金融租賃公司已有68家（不包括交銀航空航運金融租賃有限公司、招銀航空航運金融租賃有限公司、華融航運金融租賃有限公司3家專業子公司）。

　　

　　堅守初心使命實現規模效益快速增長。金融租賃行業堅守服務實體經濟定位，通過直租推動企業加快先進設備技術升級，通過售后回租幫助企業盤活存量資產、提高資金使用效率，通過經營性租賃降低企業資產負債率，通過實物轉租促進企業產能轉移和業務重組。2010年以來，伴隨著我國經濟持續穩健增長，在各方面的積極支持下，金融租賃行業步入黃金發展期。

　　

　　業務領域不斷拓展，不僅覆蓋了交通運輸、電力、制造、采礦、公用事業、建筑施工等國民經濟傳統行業，更是進入高端裝備制造、節能環保、新能源、大數據等戰略性新興產業。

　　

　　截至2020年末，金融租賃行業總資產3.5萬億元，與2010年相比年均增長27%；2020年總投放1.3萬億元，年均增長20%；累計注冊資本2553億元，年均增長19%；2020年實現凈利潤418億元，年均增長29%。行業資產質量整體較好，不良資產率僅為1.03%，撥備覆蓋率達到384%，抗風險能力較強。

　　

　　搶抓市場機遇服務國家戰略。近年來，黨中央、國務院先后提出了一系列重大區域發展戰略，金融租賃行業搶抓發展機遇，積極參與區域內交通運輸行業、城市基礎設施、先進制造業和新興產業等重點領域建設。

　　

　　在響應“一帶一路”倡議方面，服務國內企業“走出去”，在“一帶一路”沿線國家和地區累計投放額6920億元；在支持京津冀協同發展方面，積極為該區域產業協同發展、生態環境保護提供金融租賃服務，累計投放額2305億元；在推動長江經濟帶發展方面，聚焦暢通國內國際雙循環，累計投放額8320億元；在服務粵港澳大灣區建設方面，積極支持國家打造全面開放新格局，累計投放額1209億元。

　　

　　推進綠色租賃助力綠色發展。金融租賃行業積極踐行綠色金融理念，加快綠色租賃產品開發和業務拓展，將節能環保、新能源等國家戰略性新興產業作為重要支持方向，在污水處理、綠色公交、風電、光伏、生物質發電等相關領域開展業務，積極促進循環經濟、清潔能源等新興產業發展。截至2020年末，金融租賃行業在清潔能源領域累計投放額1426億元，在綠色交通領域累計投放額1317億元，在水環境保護領域累計投放額293億元，在資源循環利用領域累計投放額284億元，在節能環保領域累計投放額245億元。

　　

　　金融租賃行業面臨新的機遇和挑戰

　　

　　當前，我國已成為世界第二大租賃市場。發達國家和新興工業化國家租賃業的發展歷程表明，一國租賃業的發展一般與該國產業結構調整和技術升級保持同步，從各國租賃業務發展的階段看，都存在一個起步、快速增長到平穩發展的過程。

　　

　　當一國加快產業結構調整、推進技術進步時，租賃業務規模和市場滲透率也會迅速上升。我國的金融租賃業經過數年的快速發展已初具規模，但據不完全統計，我國的租賃滲透率為10%左右，未來還有較大的提升空間，特別是“雙碳”目標的提出，為金融租賃行業持續發展創造了巨大需求。

　　

　　近年來，國家相繼出臺了一系列穩增長促發展的政策舉措，實體經濟發展環境的改善和投資信心的增強，有利于金融租賃行業回收租金、降低信用風險、擴大資產規模，實現良性健康發展。

　　

　　同時，金融租賃行業發展也遇到一些新的困難和挑戰，主要表現在以下三個方面。一是客戶信用風險有所上升。宏觀經濟面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，金融租賃公司的承租人大多處于周期性行業，行業和客戶集中度高，飛機、船舶、鋼鐵、水泥、煤炭、化工等行業受宏觀經濟波動影響較大，在整體經濟增速下行壓力較大的背景下，金融租賃行業資產質量承壓，一些金融租賃公司甚至出現“踩雷”的情況。二是行業競爭日益加劇。行業增速逐步放緩，頭部企業競爭優勢突出，無論是獲客能力還是融資渠道都具有壓倒性優勢，嚴重擠壓了中小金融租賃公司的生存和發展空間。三是租賃物風險防范難度不斷提高。目前，租賃物的類型已涉及實體經濟的方方面面，但由于很多動產租賃物的登記和公示制度不完善，合規租賃物的識別選取、權屬確認、交易價格認定等方面存在不確定性，從而對租賃物風險緩釋能力和收回處置造成較大影響。#p#分頁標題#e#

　　

　　昆侖金融租賃高質量發展探索實踐

　　

　　昆侖金融租賃是經中國銀保監會批準，由中國石油天然氣集團有限公司和重慶機電控股（集團）公司共同發起設立的第一家具有大型企業集團背景的金融租賃公司，2010年7月在重慶市正式掛牌開業。開業以來，公司持續開展以抓黨建、抓市場、抓融資、抓合規、抓管理和控風險為主線的“五抓一控”工程，實現了效益、質量、規模的協調發展，累計完成資金投放1735億元，實現利潤105億元，資產規模邁上600億元臺階。資產質量優良，撥備覆蓋充足，資本充足率21.92%，不良資產率0.46%，撥備覆蓋率1057%，相關指標居同業前列。

　　

　　開創市場開發新局面。堅持抓市場開發，拓展企業發展空間。大力推進“能源、市場、特色化”發展戰略，圍繞國家戰略推進優勢業務，實施市場化業務與產融業務“雙輪驅動”，為暢通國內經濟大循環提供金融支撐。

　　

　　圍繞重點區域、重點領域、重點項目、重點客戶、重點合作伙伴，全力主攻能源、交通運輸、公用事業、高端裝備制造、節能環保、醫療衛生六大領域。

　　

　　2021年，市場開發取得新成效。打造“大產融”格局，與中石油集團20余家成員企業開展交流推介，深化油氣產業鏈項目營銷，實現投放36億元。

　　

　　加大清潔能源、節能環保市場研究，尋求金融資本與新能源新技術產業的銜接，助力國家“雙碳”目標。順應行業發展大勢，回歸租賃業務本源，加大直租和回租項目投放力度，直租項目占比已提高到24%。

　　

　　強化市場滲透，先后中標國航、南航、深航等飛機租賃項目，金額29億元。

　　

　　助力民族航空工業，積極支持以中國商飛為代表的國產飛機制造，首次為南航3架國產ARJ飛機提供融資支持。

　　

　　打造市場化融資新優勢。堅持抓低成本融資，千方百計提質增效，厚植企業發展優勢。堅持走市場化道路，打破原來以大股東中石油集團內部融資為主的模式，建立起以大型商業銀行和股份制銀行為主體，政策性銀行、城商行、外資銀行和非銀金融機構為補充的多元市場化融資格局。

　　

　　2021年，公司緊盯基準利率和市場利率變化，堅定實施有息負債靈活配置策略，堅持“長短結合、動態調整”原則，保持合理債務結構，增強債務彈性，運用同業借款、同業拆借、保理、票據、跨境人民幣融資等多種工具降低融資成本。

　　

　　全年對外融資1031億元，利息支出同比減少1.6億元，下降11%。高質量推進金融債發行，從2017年開始公司連續成功發行3期75億元金融債，并創造了10年來全國金融租賃行業金融債發行利率最低紀錄，節約財務費用1.2億元。

　　

　　以管理創新增添新活力。堅持抓管理提升，推進管理創新，增強企業發展活力。突出戰略引領，科學編制公司“十四五”發展規劃，為轉型發展謀篇布局。

　　

　　結合宏觀經濟形勢和市場環境變化，加強產業政策研究，編制《租賃業務行業指引》《戰略執行分析》《行業經營分析報告》等，有效指導業務投放。強化“兩利四率”等關鍵指標的牽引和約束作用，精細預算管理，嚴控非生產性支出。

　　

　　在規模、質量、效益、體制、機制等方面持續深化對標國內領先同業公司，主動查找短板不足，全面分析問題成因，確定管理提升的目標和途徑。

　　

　　建立同業交流機制，通過“請進來”“走出去”等方式，吸收先進經驗。全面推進依法合規治企，夯實“管業務就要管合規”責任，適應金融嚴監管、強監管常態化長期化態勢，完善治理機制，實現穩健經營。

　　

　　筑牢風險防范新屏障。堅持嚴控風險，不斷增強抗風險能力，保障企業發展質量。正確處理業務發展與風險防范關系，避免盲目追求規模利潤而提高風險偏好。

　　

　　深入研究中國銀保監會《金融租賃公司監管評級辦法（試行）》，從資本管理、管理質量、風險管理、戰略管理與專業能力等維度開展對標對表，堅持結果導向和結果運用，補短板、強弱項，進一步健全風險管控體系。

　　

　　認真落實國資委《關于進一步促進中央企業所屬融資租賃公司健康發展和加強風險防范的通知》，準確把握融資租賃公司功能定位，堅持“穩健、審慎”低風險偏好，加強風險管理“三道防線”建設。

　　

　　保持戰略定力，認清自己熟悉的行業，在能力邊界范圍內尋找有價值的租賃項目。

　　

　　適當提高客戶準入門檻，對客戶實行分類管理，嚴格準入標準。堅持“三不做”原則，即“看不清的不做，高風險的不做，沒效益的不做”。

　　

　　建立科學有效的項目決策審批機制，各個關鍵環節獨立決策、依次審批、層層把關，確保項目審批質量。

　　

　　公司資本充足率、撥備覆蓋率、不良資產率在金融租賃行業長期保持領先。

　　

　　以人才強企注入新動力。堅持人才強企，發揮人才第一資源的支撐作用，為公司穩健發展提供持久動力。

　　

　　強化頂層設計，先后制定《公司人才強企工程實施方案》《公司黨委發現培養選拔優秀年輕干部實施方案》《公司新入職員工基礎培養工作實施辦法》等制度，為培養高素質金融租賃人才夯實制度基礎。

　　

　　堅持政治標準第一，加強干部隊伍思想淬煉，著力打造政治堅強、本領高強、意志頑強的專業化干部隊伍。

　　

　　健全干部“選育管用”機制，改進干部選配方式，不遺余力地為人才成長提供實踐舞臺。

　　

　　推進市場化用工改革，以契約化管理為基礎，持續完善以員工配置市場化、員工身份市場化和薪酬待遇市場化為內容的市場化機制建設，人力資本效率大幅提高。

　　

　　黨建引領固本強基開新局。堅持抓黨的建設，用高質量黨建引領高質量發展，筑牢企業發展根基。全面加強和改進黨的領導，始終把學懂弄通做實習近平新時代中國特色社會主義思想作為“第一議題”，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。

　　

　　建立黨的領導與公司治理有機統一的決策、執行和評價機制，發揮黨委把方向、管大局、促落實的領導作用，形成權責法定、權責透明、協調運轉、有效制衡的公司治理結構。

　　

　　將弘揚石油精神、大慶精神、鐵人精神和打造“務實、創新、融合、共贏”的昆侖租賃特色文化相結合，深入開展“我在崗位我奉獻”崗位實踐講述活動，凝聚推動高質量發展的強大力量。

　　

　　金融租賃行業轉型發展的建議

　　

　　植根產業基礎發揮產融結合優勢。金融租賃具有融資與融物的雙重特性，它以資金為紐帶，以租賃物為載體，對客戶提供的所有資金都實實在在地投向了實體企業，是金融支持實體經濟最直接的手段。

　　

　　金融租賃公司要順應整個行業回歸租賃本源的大勢，圍繞主業的上下游產業鏈深耕細作，通過多種租賃方式連接上下游的設備廠商和施工單位，開展項目租賃、廠商租賃等多種業務，嫁接金融資源，打造新的利潤增長點。

　　

　　產業系背景的金融租賃公司，更要依托股東產業背景，堅持以融促產、產融結合、產融協同，深耕產業，依托產業，充分融入股東的產業鏈和供應鏈，支持股東提高設備利用效率，實現資產輕量化發展。

　　

　　聚焦細分領域謀求差異化發展。當前，整個金融租賃行業規模增速相比以往明顯放緩。但在行業總體增長放緩的基礎上，部分真正具備核心競爭力的金融租賃公司卻實現逆勢而上，市場上優質資源逐步向頭部企業轉移。

　　

　　對位于行業中部的金融租賃公司而言，要謀求更好發展，就要主動更換“賽道”，跳出同質化競爭，實現從規模擴張向質量提升轉變，不斷增強差異化競爭能力，打造“專而美”的金融租賃公司。

　　

　　聚焦自身熟悉的細分領域，深入挖掘租賃產品的特色和功能，逐步在租賃物購置、管理和處置方面形成專業優勢，在航空、航運、工程機械、高端裝備制造、新能源、大數據等特定領域開展專業化的特色經營。

　　

　　金融科技賦能金融租賃行業數字化轉型。科技與金融已實現深度融合，金融租賃行業的轉型，同樣也離不開科技的支撐。要在業務開展、風險控制、資產管理等關鍵環節實現數字化，構建線上金融租賃應用場景。

　　

　　利用金融科技開展網絡營銷，拓展獲客渠道，構建多層次、線上線下相結合的營銷平臺。不斷優化客戶管理系統，加強全景特征分析，提升服務客戶能力，滿足不同客戶差異化、個性化的需求。

　　

　　充分利用大數據、風控模型算法，準確對客戶進行風險畫像，提升風險防控能力。借助遠程監控技術，實現資產的在線管理與實地管理有機結合。

　　

　　加強與多個平臺數據的互通與整合，構建租賃物流轉生態系統，確保租賃物能夠以合理的市場價格迅速變現。