廣東法院2024年度商事金融十大案例：以售后回租為名套取銀行信貸資金轉(zhuǎn)貸的行為無效
編輯：超級(jí)管理員 / 發(fā)布時(shí)間：2025-07-02 / 閱讀：365
近日，廣東省高級(jí)人民法院發(fā)布廣東法院2024年度商事金融十大案例，涵蓋資本市場(chǎng)、低空經(jīng)濟(jì)、公司治理、房屋保險(xiǎn)、資金融通等方面，體現(xiàn)了廣東法院充分發(fā)揮商事金融審判職能，平等保護(hù)商事主體的合法權(quán)益和交易秩序，防控金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，護(hù)航經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的司法實(shí)踐和擔(dān)當(dāng)。九、以售后回租為名套取銀行信貸資金轉(zhuǎn)貸的行為無效——易某與某融資租賃公司借款合同糾紛案融資租賃公司通過售后回租套取銀行信貸資金后，以融資租賃款的名義發(fā)放給承租人，雙方之間的真實(shí)法律關(guān)系為借貸關(guān)系。融資租賃公司超越經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)高利轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，違反監(jiān)管規(guī)定擾亂金融秩序，借貸關(guān)系應(yīng)認(rèn)定為無效。 某融資租賃公司與易某簽訂融資租賃合同、二手機(jī)動(dòng)車買賣合同、抵押合同，并就租賃車輛辦理抵押登記。易某在融資租賃公司安排下與銀行網(wǎng)上簽署借款合同，約定銀行為易某提供個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款支付至易某指示的融資租賃公司賬戶，貸款金額、期限與融資租賃合同約定價(jià)款金額、租期一致。易某按照高于貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)向融資租賃公司支付租金、各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)，融資租賃公司再向銀行扣劃貸款本息。易某稱當(dāng)時(shí)因有資金需求，但沒有貸款渠道，通過路邊的貸款中介引薦了融資租賃公司，融資租賃公司宣稱采取售后回租形式，具體手續(xù)由中介人員安排操作。易某主張融資租賃公司支付的融資租賃款來源于個(gè)人消費(fèi)貸款，起訴請(qǐng)求案涉系列合同無效，融資租賃公司涂銷案涉汽車抵押權(quán)登記。 另案執(zhí)行裁定書認(rèn)定融資租賃公司未取得相關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)從事放貸業(yè)務(wù)，以融資租賃的形式向被執(zhí)行人發(fā)放貸款，違反相關(guān)法律規(guī)定，擾亂金融秩序，裁定駁回融資租賃公司對(duì)仲裁裁決書的執(zhí)行申請(qǐng)。 深圳市中級(jí)人民法院生效判決認(rèn)為，本案交易模式是先由承租人（借款人）申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款后，融資租賃公司再以此向承租人（借款人）支付融資租賃款，實(shí)質(zhì)上屬于通過售后回租的形式，將貸款從銀行套取出來再高利轉(zhuǎn)貸給承租人（借款人）。融資租賃公司與易某簽訂融資租賃合同的真實(shí)目的系為了套取銀行貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，融資租賃公司在零資金成本的情況下獲取高額利益，不具有融資租賃關(guān)系的法律特征，雙方之間的真實(shí)法律關(guān)系應(yīng)認(rèn)定為借貸關(guān)系。融資租賃公司繞過國(guó)家對(duì)融資租賃公司不得發(fā)放貸款的監(jiān)管，超越經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)放貸款，違反法律特許經(jīng)營(yíng)規(guī)定，屬于規(guī)避監(jiān)管、擾亂金融秩序的行為，依法應(yīng)認(rèn)定借貸關(guān)系無效。融資租賃公司取得的抵押權(quán)是基于無效合同，因沒有合法根據(jù)，故法院判決融資租賃公司涂銷案涉車輛的抵押權(quán)登記手續(xù)。融資租賃公司先以售后回租名義，誘導(dǎo)借款人設(shè)立個(gè)人消費(fèi)貸款后，再以此向借款人支付融資租賃款，實(shí)踐中此類交易模式引起大量糾紛，裁判思路存在較大分歧。此類交易不符合融資租賃公司的融資渠道和資金來源合法性的基本要求，亦不具有融資租賃關(guān)系融資融物的功能，本質(zhì)是融資租賃公司超越經(jīng)營(yíng)范圍逃避監(jiān)管，以融資租賃為名行高利轉(zhuǎn)貸之實(shí)。本案否定此類交易的效力，對(duì)融資租賃公司利用個(gè)人信用撬動(dòng)銀行信貸資金、“零成本”向承租人發(fā)放融資款的行為予以否定性評(píng)價(jià)，體現(xiàn)司法與監(jiān)管協(xié)同治理的理念，有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)蔓延至地方性金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范銀行業(yè)、融資租賃行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（承辦法官：深圳市中級(jí)人民法院法官易靜）
